債務整理

何年も借金の返済に追われてきた方が、債権者からの電話がかかってこなくなっただけでホッとしています。

その結果、借金が減ったり、払いすぎた金利が取り戻せたら、その後の生活はどんなに楽になるでしょう。

このような実例が何例もあります（但し、貸出金利と借入期間によって事情が異なりますので、お気軽にご相談ください。なお，自己破産や民事再生をお勧めする場合もあります。）。
 

Q．複数の消費者金融より借金をしてしまい、借金が膨大な額にまで膨れ上がってしまいました。現在では返済が毎月10万円以上を超えています。どうにかなりませんか？

Ａ．契約内容によっては，借金や月々の返済額を減らすことができます。

また，借金を減額していった結果，借金がなくなり，むしろ払いすぎの状態が生じている場合もございますので，その場合には払いすぎたお金（過払金）を取り戻すこともできます。

いずれにしろ，相談料は無料ですので，お一人で悩む前に先ずはご相談ください。
 

Q．どんな人でも利用できますか？

Ａ．債務内容や生活状況を見直し，減額された債務を支払う事が可能な方であればどなたでも利用可能です。

また，支払いを継続することが困難であると判断された場合でも，個人再生や破産・免責手続き等の法的な債務整理に移行する事が可能です。 
 

Ｑ．家族に秘密にして相談することは可能ですか？

Ａ．もちろん可能です。

しかし，借金の状況によって本人のみでの解決が難しい場合もございます。先ずはご相談ください。 
 

Ｑ．自分以外の身内の相談でも可能ですか？

Ａ．可能です。しかし，実際にご依頼頂く際には，ご本人様との契約となります。 
 

Ｑ．現在既に返済を滞納中なのですが・・・。

Ａ．問題ありません。ご依頼頂き，弁護士が受任した時点から，ご本人様への督促や連絡が止まります。
 

Ｑ．弁護士費用の分割払いは可能ですか？

Ａ．可能です。収入などを考慮させて頂いた上で，弁護費用の支払方法を案内させて頂きます。 
 

Ｑ．債務整理のデメリットを教えてください。

Ａ．金融情報機関のブラックリストに掲載されます。ブラックリストに掲載されると，一般的に5～10年の間，新たな借り入れが困難になります。

また，借金返済の滞納が3か月を超過した場合にもブラックリストに掲載されますので，ご注意ください。 
 

Ｑ．債務整理をする事によって，家族や子供の将来等に不利益などの影響は生じますか?

Ａ．保証人でなければ，法律的な不利益はございません。 
 

Ｑ．債務整理の相談料は本当に無料ですか？

Ａ．はい，債務整理に関する相談・お問い合わせは無料です。

債務整理の無料相談フォームはこちら
 

債務処理は下記のチャートに従って原則行います。

１　まずは、ご相談からスタートします。

　 債務整理のご相談は無料で行っておりますので、お気軽にお問い合わせください。

　 親身になってお手伝いさせていただきます。



２　お客様と契約した後は，次のような流れとなります。

　　まずは，当方から金融会社に対し，お客様から「借金整理」のご依頼を受けたので，今後はお客様に対す
  る請求をしないよう通知します。
　　これにより，金融会社からお客様に対する取り立てはストップします。

　　同時に，当方から金融会社に対して，お客様のこれまで借入と返済を繰り返してきた経緯（取引経過）を開
  示するよう求めます。
　　この期間が約１か月，長くて数ヶ月かかります。

３　金融会社から取引経過が開示されたら，金利の計算をし直します。

　　これまでの金利は29.2％などの高い金利だったと思いますが，これを利息制限法所定の金利（20％～
　15％）に基づいて計算し直します。

　　これにより，取引期間が長いと，今現在の負債が減ることになります。

　　場合によっては負債が0円になり，お金が返ってくる（過払金）こともあります。

　　そして，この段階で最終方針を決めていくことになります。

【事例】

　たとえば，100万円を年利29.2%で借りたとしますと，1年後に完済するには129.2万円を支払わなければなりません。

　ところが，利息制限法では100万円の貸付に対しては15％と定められております。

　他方，業者が29.2%の金利を受け取るためには，貸金業法という法律で要求されている要件を満たさなければなりません。

　ところが，この要件を満たしていないケースが多く，この場合には，15％の金利で計算しなければならなくなるのです。

　従って，29.2%の計算で支払った129.2万円については，15%の金利で引き直して計算すると，14.2万円の払いすぎということになります。

　なお，50万円の借入については，利息制限法の金利は18％なので，18％で計算した金額で計算することになります。

　また，完済していない場合であっても，それまで支払った金額について，15%で引き直して計算をすれば，現在の負債が減額する事になります。

債務整理（任意整理）とは、弁護士が「直接」債権者と減額交渉をし、債務総額や毎月の返済額を減らした和解契約を締結することです。

中には『過払金』が発生している事もあり，この場合には弁護士が回収まで行います。

その結果，借金が大幅に減額となるケースも多々あります。

また，弁護士は，債権者と「利息制限法」に引き直した金額で和解契約を結ぶ事になりますのでとても安心です。

債務整理は，自己破産するほどではないけれど，このままでは破産をしてしまうという状況，もしくは自己破産を回避したい，少しずつでも自力で返済をしてい きたい，という方に最適な手段です。

また，依頼者からの委任を受けて，弁護士が債権者に対して受任を通知すると，債権者は依頼者に対して直接の取立行為ができなくなります。
 
したがって，毎月の返済日が近づくと「返済の事で頭がいっぱいになり今後の事が考えられない」という方には，債務整理は，これまでの生活を見直し，経済的にやり直す機会を与えてくれる最適な方法と言えるでしょう。

具体的には，利息制限法で認められている利率 （年１５-２０％）で過去の取引の引き直し計算をし，これに基づき債務を減額，さらに債権者の協力の下，将来発生する利息をカットしてもらい，これを向こう３-５年の分割返済で完済できるように返済計画を立て直します。

もちろん，この返済計画は，あなたが現在置かれている状況を考慮して立案しますので，無理のない返済をしていくことが可能となります。

精神的に落ち着いた状態で，今後の生活のあり方や返済計画などをゆっくりと考えてみるのはいかがでしょうか。

＊「引き直し計算」とは，約定利息の利率が利息制限法の利率を超えていた場合，過去に返済した金額のうち，利息制 限法の利率を超えて利息として支払っていた部分を残元本の返済にあてたようにして計算していくことです。

例えば，残債務が３０万円あり，１万円を返済した場合，約定の利率（２９．２％）では利息が７３００円／月ですので，１万円のうち元金に充てられる金額は２７００円にしかなりません。

すると，返済後の残元本は２９万７３００円になりますが，利息制限法では利息は１８％しか支払わなくてすみますので，利息が４５００円となります。

そして，残りの５５００円は元本の返済にあてられて，返済後の残元本は２９万４５００円となります。

このように，約定の利率で計算した場合よりも順次元本が減っていくこと になるので，最終的な残額も少なくなります。

債務整理は裁判所を介さず，債権者と話し合いにより解決する手続きです。

※債務整理の図



債務整理は，借金の支払いが滞りいよいよ返済ができなくなってしまう前に手続きができます。

住宅ローンや自動車のローンの他に貸金業者への返済もある場合，支払いができないような状態となってしまってからでは手遅れとなり，自己破産以外に選択肢が 残っておらず，住宅や自動車を手放さなければならなくなってしまうというような場合も多くありますので，早めの判断が必要です。

すでに，借入をし なければ毎月の返済がままならないような方は，お早めにご相談いただければ，それぞれの事情に応じた解決が可能となります。

弁護士に債務整理を依頼されますと，弁護士は直ぐに各債権者に受任通知（介入通知）を送付します。
 
これにより，債権者はあなたへ直接請求・督促ができなくなりますので，再び平穏な生活を取り戻す事ができます。

• プロミスに一本化